退職金　個人年金　確定拠出型年金　受け取り

６０歳退職予定の５９歳です。６５歳まで嘱託でそのまま働く予定です。給料はかなり下がります。
退職金２０００万、確定拠出金３００万をそのままイデコへ。個人年金６０歳開始の１０年の年金受取で１０００万、一時受け取りで８０２万。年金の場合１年から５年繰り下げで年間５万強増えていきます。必要経費３９０万，雑所得６１万の利率のとてもよい商品です。こちらの受け取りを年金で５年繰り下げて６５歳から年間１２９万にして受け取りたいと思っていたのですが、公的年金年間２４０万を６５歳から受け取り予定ですので、税金や国保、介護保険料などかなり多くなると思います。
一括で受け取ったほうがいいのか、個人年金、公的年金の受け取り方など相対的にどの受け取りかたがよいのかアドバイスお願いします。
個人年金の受け取りかたを保険会社に伝える期限が迫っております。よろしくお願いします。

税理士の回答

髙畑智子

髙畑智子税理士事務所

1. 愛知県
2. 名古屋市千種区

税金・お金分野に強い税理士 です。

退職金および確定拠出年金は公的年金等または退職所得控除の対象になります。
どちらで受け取るかは住宅ローンがある場合などその人の状況によって違うと思います。

個人年金は雑所得または一時所得になりますので、退職金および確定拠出とは分けて考えていただくのが良いと思います。

詳細なシュミレーションはこちらの質問コーナーではなく、FPなどにお願いするのがいいのではないでしょうか。

本投稿は、2026年04月07日 10時04分公開時点の情報です。 投稿内容については、ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮してご利用いただくようお願いいたします。