退職金とiDeCoの受取について
会社員です。
定年退職時に退職金を受け取れる予定で、その際に控除枠は使い切ってしまいます。
その他にiDeCoがありますが、年金形式での受取は考えていません。多少税金を払っても一括受取しようと思っています。
「会社の退職金が先、iDeCoが後(または同時)」の順番は崩せません。
iDeCoは何年か遅らせた方が有利ですか？それとも退職金と同時でも変わりませんか？
勤続37年、退職金3000万、iDeCo1000万程度です。
税理士の回答
退職所得控除は、会社の退職金受取時にほぼ使い切ることになりますので、iDeCoを同時または近い時期に一時金で受け取ると、退職所得控除が制限される可能性があります。
一方で、iDeCoの受取を一定期間後にすることで、退職所得控除の計算上有利になる場合があります。
ただし、適用されるルールは受取時期や加入期間等によって異なり、法改正も行われていますので、「何年後なら有利か」は加入履歴を確認しないと判断できません。
ご記載の内容からは、iDeCo残高が約1,000万円とのことですので、多少の税負担を許容できるとしても、受取時期によって税額差が生じる可能性があります。
ご回答ありがとうございます。iDeCoは企業DCから通算で26年です。
本投稿は、2026年07月02日 11時33分公開時点の情報です。 投稿内容については、ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮してご利用いただくようお願いいたします。
