年金型保険の保険金受け取り
年金型保険の受け取りについてわからないことがあります。
来年1月から保険金を受け取ります。
金額は約850万円です。
それを一時金として一括で受け取るか、１０年分割でうけとるか悩んでいます。
存命かどうかにかかわらず受け取ることができるタイプです。
私は被契約者で契約者の主人は来年9月に60歳になり、継続雇用で働く予定です。
説明書をみてもよくわかりません。
よろしくお願いします。
税理士の回答
長谷川文男
例えば、
・一時金でもらう場合 850万円。
・10年年金でもらう場合 （年85万円＋運用益）×10年とか、年90万円×10年の確定とか、契約により受取額は異なるものの、一括でもらうより金額が増えます。
どちらが良いか、判断すればいいと思います。
まとまったお金でも、すぐに浪費する傾向にあれば、年金のほうが良いと思います。
税金の多寡で決める場合は、不確定要素が多すぎて正確な計算は困難です。いくつかシミレーションして決めたたらいいと思います。
税金は前提によりどちらが有利かは変わると思います。一般的な回答は無理です。ただ、いえることは、一時金を選択すれば、特別控除50万円と1/2課税になるとはいえます。
なお、継続雇用で働く場合、以前の給料より大幅に下がると思いますし、公的年金については、公的年金等控除額が大きいので、課税を受けない場合もあります。結果、生命保険の年金しか所得がなく、所得控除以下で課税を受けないと、年金の税金は分割でもらった場合、税金がゼロの可能性もあります。なので、シミュレーションが大事です。
丁寧な回答をありがとうございました。
分割での受け取りにしようとおもいます。
ありがとうございました
本投稿は、2021年12月20日 09時10分公開時点の情報です。 投稿内容については、ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮してご利用いただくようお願いいたします。
